結局、どのクレジットカードが一番いいのか考えてみた (モデルになっているのは過去djoo家)

Googleで「クレジットカード 比較」などと検索すると山のように比較サイトが出てきます。

価格コム等の大手から、個人のブログまで。。。

そういう情報の殆どは以下の2つのポイントを中心にかかれています。

1. 還元率が高い

2. 入会特典が多い

そして、よく紹介されているクレジットカードは

3. アフィリエイトプログラムが充実している

という特徴も持ち合わせています。

要するにブログの運営者は紹介手数料欲しさにやたらめったら褒めちぎるわけです。

楽天カードとかはまさにそれです。

(楽天カードが悪いわけでは無いですが、紹介されている数=人気では無いです。)

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この記事はそういうクレジットカード比較をするわけではなく、

シンプルに、どのクレジットカードを使うことで一番儲かるか。

というのをdjooの実際の消費活動を分析して結論付けます。

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まずは論法です。

得たい結果： どのクレジットカードが一番儲かるか

考え方：

1. 過去2年間のクレジットカード実際の使用場所や金額を集計

2. その結果を元に還元率の計算を実施。

3. 集計結果を元に、どのカードをどのモールで使用するのがベストかシミューレーション

→ 楽天やヤフー、amazon等の特定のモールで買い物をたくさんしているならそのモールが発行しているカードを使うことでより多くの還元を得られるはず。

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「楽天カードは還元率が高い。とかヤフーカードだとファミマでもポイントが貯まる。」

みたいな宣伝文句を見ますが、それが実際に個々人のクレジットカード選定にどのくらいのインパクトがあるかはちゃんと試算してみないとわかりません。

僕自身が日本に帰国するにあたり、クレジットカードを見直そうと思ったのがこの記事を書こうと思った動機です。

「amazonでも楽天でもサークルKサンクスでもファミマでもイオンでもセブンでも買い物するけど、じゃあそういう人にとってはどのカードが一番いいの?」

こういう問に答えるためにかきました。

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さて、 検証候補のクレジットカードは以下の5つ。

選定理由は、、、、

・高還元率 × ポイントの汎用性

(細かい考え方はこちらからどうぞ) ↓↓↓

クレジットカード① - djoo’s diary

クレジットカード② - djoo’s diary

1. amazon クラシックマスターカード

Amazon Mastercardクラシック

2. amazon ゴールドマスターカード

Amazon Mastercardゴールド

3. Jaccsカード(REXカード)

www.jaccs.co.jp

4. 楽天カード

hb.afl.rakuten.co.jp

5. Yahoo! Japan カード

card.yahoo.co.jp

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仮説です。

もしも全ての消費活動をamazonを通して実施しているとしたら、amazonカードを使うことで最大限の還元を受けられそうです。

同様にヤフーや楽天を中心に買い物しているのであれば、楽天カードかヤフーカードが良さそうです。

じゃあ、実際にはクレジットカードで何を買っているのかを赤裸々に見てみましょう。

過去2年間のクレジットカードの使用明細の分析結果

(東京在住時のデータ)

クレジットカードの明細はネットから簡単にExcel形式でDLできます。

そのデータをつかって、今回の検証に即した分類を施したモノがこれです。

(年間150万円もクレジットカードで買い物してると思うと、まずは節約だろ。と突っ込みたくもなりますが・・・)

まずはこの結果を考察してみます。

思ったよりも、amazon、楽天、ヤフー以外での買い物が多い。

実に、80%は上の3大モール以外での買い物です。

青い部分、実店舗や直接支払いと言うのは、外食や近くのスーパー・コンビニ。

日経新聞の購読料や生命保険料など楽天やamazonを介して支払うことができない支出です。

特に大きい通信費と光熱費は外出しにして考えています。

さて、この結果がdjoo家の現実的な消費行動だと仮定します。

そしてこの場合に一番有利なクレジットカードは何なのか。と考えていきます。

次に、先程の5枚のカードそれぞれでこの金額を支払った時に得られるポイントを計算してみます。

各カードのポイント還元は下のように考えます。

amazon ゴールド (amazonで2.5% / それ以外1%)

amazon クラシック (amazonで2% / それ以外1%)

jaccs (一律1.25%)

楽天 (楽天で2% / それ以外で1%)

ヤフー (ヤフーで2% / それ以外で1%)

還元率は誕生月とか5の付く日とか楽天イーグルスが勝った翌日とか、そういう条件で数%上ブレる可能性があります。

よって、楽天カードとヤフーカードではそれらのショップで買い物すると、クレジットカードの還元だけで2%のポイントが得られると仮定しています。

その結果がこちら。

ポイント還元率一律1.25%のJaccsカードが2位のamazonクラシックカードに3,000円以上の差をつけて圧勝しています。

ちなみに、その当時、Jaccsカードの還元率は1.75％だったので、まさに完勝だったと言えるでしょう。 

次にもしもモールによってカードを使い分けることが許されるなら。と仮定します。

これは本来djoo的には嫌なことです。

理由は、

「使い分ける手間がかかる」「ポイントの失効可能性が高まる。」

からです。

しかし一応シミュレーションしてみます。

その結果がこちら。

右側の2つの赤バー。これが最適カードを選んだ場合のパターンです。

消費行動に合わせて最適なカードを選んだ場合、何も考えずに単一カードを使う場合よりも、年間で4,000円も還元金額が増えることになります。

要するにこの4,000円のためにカード使い分けの手間をどれだけかけられるか。というのがポイントになりそう。

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さて、次にこの最適カードを選ぶという手間をもうちょっと簡略化させるパターンを考えてみます。

やることは以下の3つ。

1. ネットモールでの買い物をamazonに集約する

2. 実店舗での買い物をamazonに10％ほど集約する

3. 保持するカードをamazon系カードとJaccsに絞る

こうすることで「amazonで買い物するときは登録されてるamazonカードを使うけど、それ以外は全部jaccsでOK」という状況を作れます。

これならやっていけそう。

手間はかかりません。

また、ポイントが失効する可能性も低いでしょう。

そもそもamazonのポイントは、楽天やヤフーのポイントのように1ヶ月でなくなる期間「限定ポイント」のようなことも無いですし、ひとつのモールに絞ることで頻繁に買い物が発生するためポイントをお金同様に使っていけるはず。

さて、その結果はこちら。

この結果、amazonクラシックカードとJaccsカードのコンビネーションを使いこなすことでもっとも還元率の高い状況が作れる。というのがわかります。

特質すべきは、消費行動を変えずにカードを最適化した結果よりも、本シミュレーションの方が還元率が高い点です。

つまり、各モールに最適のカードを使い分けるよりも、使うモールを統一することの方が効果が高いということです。

もちろん、各モールでの販売価格が一様であるわけではありません。

ある商品は圧倒的にヤフーが安かったり、ヨドバシカメラがやすかったり、駅前のイオンが安かったりするでしょう。

そういう場合は、おそらくモールを限定するよりも、安い値段で購入することのほうがメリットは大きいと思います。

「壁を登るのを手伝う」 or「落とし穴から救い出す」 親として、子供にあげるならどっち？

djoo家には一人息子がいます。

まだ幼児ですが、常々考えるのが親として子供にどこまでの支援や手伝いを施すかということです。

子供ができる前は、子供の自立性や自主性を尊重したいと考えていたのでなるべく親は何もしないほうがいいと考えていました。

今でもその考えは変わっていません。

しかし、実際はどうかというと、赤ちゃんというのは想像以上に、というか当たり前なのかもしれませんが、自分のことを何もできない存在だということに今日このごろ気がつきました。

トイレも食事も着替えも睡眠も何もかも、親の助けやサポートが無いと進まないのです。

もちろん、年齢とともに少しずつできていくことが増えているのは事実です。

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さて、今考えているのは、親が子供にしてあげることとして下記の2つのうちから一つを選ぶとしたらどちらを選ぶだろうか。ということです。

1. 壁を登るのを手伝う

2. 落とし穴から救い出す

この2つ、言葉にしてみると大きく違うのですが、実際のシチュエーションだとどちらなのか、判断が大変むずかしい。

結論から言うと、私は2.を選びたいと思っています。

例えば、洋服を着ることに息子がチャレンジしているとしましょう。

洋服の向きを揃えて、シャツを着やすくしてあげるのは1.と2.のどちらでしょうか。

これは1.だと思っています。

では、2.はどういう場合かというと、洋服を着ようとしてみて、袖の部分にアタマを通そうと頑張っているけどなかなかうまくいかずに泣き始める。という場合に正しい場所を示してあげること。だと考えています。

すなわちそれらの違いは、

・行動の開始が子供であるか親であるかの違い。

・経験することが成功なのか失敗と成功なのかの違い。

では無いかと思います。

実際問題、時間が無い、まだ年齢的に難しい。などの理由で親が手とり足取りやってあげてしまうこともしばしばです。

しかし、ある程度の年齢になり、自分でやってみたいと言い出したときに、上のどちらのスタンスを親が取るかで子供の成長は大きく変わる気がしています。

自分でやってみたいことを親のサポート有りですんなり成功させる。という体験と、自分でやってみたいことをやってみるがうまくいかなくて親が手伝い成功させるという体験だと、前者では成功が当たり前という感覚が身につきますが、後者では失敗が当たり前という感覚が身につくと思います。

仕事を始めたばかりの新卒入社の社会人のみなさんはよくわかると思いますが、失敗を恐れて上司の確認を仰ぎながら作業することでは成長しません。

結局、いつまでたっても上司ありきの仕事しかできない。

一方で失敗してもいいから好きにやってみろ。困ったら声をかけろ。的な上司のもとで仕事をしたことがある人はよくわかると思いますが、そういう上司の下で仕事ができると、どんどんと自分のできることが広がっていきます。ただし、失敗と挫折の連続であることは否定できません。

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いずれ、うちの子供も社会に出るときが来ます。

そのときに、助け有りきの成功を求める社会人か、失敗後の成功を求める社会人かではその後、例えば5年後のその人のパフォーマンスは大きく変わっているでしょう。

何が大きく異なるかというと自分で失敗することを避けられる。成功確度を高めようとする。助けは自分から求めるものだ。こういった自立性と自主性を持った人になっているはずです。

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とは言えうちの息子はまだまだ幼児。

できないことだらけで、放って置いたら何も進まないのが現状。

どのタイミングで何をどのくらい支援するのか、そしてその支援のスタンスはどう持つべきなのか。

こういったことを夫婦間で明確にしておくことが必要だなぁと考えています。

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もし、皆さんの中で子育てに関するポリシーのようなものが有りましたら、ぜひ教えてください。

追記: 日食は僕が住んでいる地域からは部分的にしか見られませんでした。

すこ～し太陽がかけたように見えるけど、太陽光が眩しすぎて直視できなかった。。。。

100年に一度の天体ショーを、ここアメリカから見られたのはいい経験になりました。

本当はこういうことも息子と一緒に楽しめるといいのですが、まだ早いかもしれませんね。

アメリカでは若いときから実力があれば活躍できる。は人口ピラミッドを見ても一目瞭然

日本の大企業では30歳になっても35歳になっても、自分のチームを率いる経験や会社の代表となって他の企業とのプロジェクトにチームに参加する経験を積めていないひとがいます。

大学を卒業して22歳で入社したあと、10年近くも、同じ仕事をし続ける、誰かの指示を仰ぎ続ける。等の仕事をしていると、自分で何かのビジネスを作ろうと考える事や、ましてや会社を作ろうとなんて思わなくて当然でしょう。

35歳にもなると、日本では転職が難しい年齢と言われ始めます。

それは採用する側の企業が、

「35歳まで大企業にいるような人はきっと成長していない。だったら自分たちで育てられる可能性のある30歳前後までに絞って転職者を取ろう」

と考えるのです。これは当たり前の事。

どんなに優良企業にいたとしても淡々と言われたことをこなしてきただけの社員はその大企業でしか使えないたくさんの無駄スキルを身に着けており、他の会社では使い物にならない可能性が高いと考えるのは自然でしょう。

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さて、一方でアメリカでは若いときから実力があれば活躍でき、どんどんと転職を繰り返しながらキャリアアップをしていくのが当然のキャリアパスです。

これは実力主義が幼少時代から身についている、という文化の違いが一番大きいのは間違いありません。

小学校から留年や飛び級がある世界ですので、社会に出ても年功序列なんてありません。

これに加えて、日本とアメリカの大きな違いは人口ピラミッドの中央値、つまり社会の平均年齢が日本とくらべて格段に低いことが大きいと考えています。

つまり、若い人がドンドンと入ってくる。生まれている。

そして彼ら、若い世代が世の中を動かしている。

米国の人口の中央値は37.9歳 一方 日本は46.9歳

この結果を見てもわかるように、アメリカでは日本よりも9年も早く日本での管理職のような仕事をせざるを得ない状況といえるでしょう。

単純な比較ですが、日本で45歳のひとがやっている仕事はアメリカでは35歳のひとがやっている。

更にアメリカでは実力があれば20代でもその仕事を任せる文化がある。

この結果を見ても明らかな様に、平均47歳日本人が作っている社会がITに疎く、新しいものを拒み、自分たちだけが逃げ切れればいいという社会保障制度を支持するのは当然でしょう。

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国は変えられなくとも、自分自身の成長速度くらいはアメリカ並に保っておきたいと強く思う、今日このごろです。

日本で日本の大企業で長く働き続けると逃げ切れなくなるのでは。。。。

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ちなみに、その他の高齢化国家は以下、

・日本　46.9歳
・ドイツ　46.8歳
・イタリア　45.1歳
・オランダ　42.5歳
・スペイン　42.3歳

軒並みヨーロッパの国々ばかりですね。

これを見てもアメリカを目指すのではなく、ドイツを目指す国造りをしたほうが良さそうですね。 

大企業の管理職の方々は全員これを読んだほうがいい。-先進国陥落は間近 戦後幻想の終焉- Newsweek日本版 2017年8月15日,22日特大号

Newsweek (ニューズウィーク日本版) 2017年 8/15・22合併号 [2050 日本の未来予想図]

Kindleで 

週刊ニューズウィーク日本版 「特集：2050 日本の未来予想図」〈2017年8月15日・22日合併号〉 [雑誌]

を読みました。

字が少し小さいので普通のKindleだと読みにくいかもしれません。

僕はPCで読みました。

今回は感想を書きます。

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僕は基本的に世界の政治等の国際情勢には疎く、まだまだ自分の身近な仕事の話や企業の話を中心に記事を読みます。

北朝鮮問題とか、中国とアメリカの覇権の問題とか、はたまたフランスのマクロン大統領の支持率低迷とか、そういう話題にまだ入れていないのが実情です。

今回は一冊買い切りでNewsweek読みましたが、Kindle Unlimitedではバックナンバーが読めるみたいなので、鮮度を求めないひとであればUnlimitedで読むのがいいかもしれません。

僕も検討中です。

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さて、一番良かったのは、本ブログの題名にもなっている、

-先進国陥落は間近 戦後幻想の終焉-

という記事。

簡単にまとめると以下の様なことが書かれています。

・とにかく言いたいことは、日本は何もしないとあっという間に落ちぶれる

・なぜなら高齢者問題によって、社会保障制度が成り立たなくなり国として機能しなくなるから

・日本は戦後に、他の先進国と比較して、圧倒的に人口が増えたおかげでGDPが拡大した

・今後は人口減少は明らかで戦後高度成長期のような人口ボーナスはない。だから今までのやり方は通用しない。

・というか、この25年間の経済成長0％時代で通用しないことが証明され続けてきたにもかかわらず、何も対策してきていない。

・それは、今の管理職に就いている60代が自分たちのやり方は正しいし、自分たちはすごかったと信じて疑わず何も変えようとしないから。それがたまたま人口増加のタイミングに就職しただけで、能力とかやり方がすこぶる優れていたわけでは無いと言うのに。

・じゃあどうすれば、資本主義経済的な豊さを取り戻せるかというと、とにかく生産性を上げる必要がある。世界一生産性の高い経済大国、先進国とならないともうお手上げ。

・だけど、会社や社会を牛耳っているのは、さっき書いたように何も考えられない管理職ばかり。できることと言えば値下げで危機を乗り切る。みたいなやり方。でも、これは経営的に最も安直な戦略で結果的に価格破壊を起こして、労働者に無理を強いてかつ賃金が下がるという悪手。(牛丼屋だってマックだってヤマト運輸だって品質に対して価格が低すぎるから結果としてその戦略は破綻していますね。)

・本来であれば、付加価値をつけて商品の魅力をあげたり、儲からないビジネスとか今は不要なサービスを切ることが求められるのだけど、それを一生懸命政府とか官僚と一緒になって守る。

例えば、こんな感じで無駄な金ばっかり使ってるから本当に必要と言われているところにお金と労働力が回らない。

：生産性の低い農家を補助金で助けて割高の農産物が流通

：今の時代に紙ベースのサービスしか提供できない公務員に高給を払い続ける

：タクシーよりUberのが便利なのはわかりきっているのに業界団体とグルになってUberを食い止める

：YoutubeとかNetflixとかSpotifyとか、コンテンツは無料、もしくは定額制で楽しむ時代にJASRACが消費者から未だにお金をむしり取る構図

：働かなくても生きていけるよ。と言ってじゃぶじゃぶの審査を経て渡す生活保護費。そしてそれを支給するために働く公務員の給料

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ここからdjooの意見。

■社会都合退職制度を設定し、世の中から必要ないと言われる職やサービスを廃止しましょう。

→ 上の無駄だと言われている仕事をしているひとが全員全く何も考えずに気づかずにいるわけではありません。

ちゃんと考えられて、情報を持っている人は自分達の仕事や提供している商品やサービスがもはや世の中では「不要」と気づいているはず。

でもそんなに簡単にそれを受け入れて、転職なり退職なり事業を止めるなんてできない。

ある会社の上司が「我々の存在意義は雇用維持だ」とバカげたことを本気で信じていましたが、世の中に必要とされるものを提供できない会社は市場から退場しなくてはいけないという基本的なことも理解できていないし直視できない可哀想な存在です。

はっきりいって、仕事をすればするほど生み出される価値がマイナスでしかない仕事が山とあるはずだから、彼らに仕事を辞めてもらう代わりに次の仕事が見つかるまでに失業手当ボーナスを出す。

退職の時に、会社都合とか自己都合とかありますが、彼らには社会都合で退職、転職してもらうわけです。

その社会都合の切り分けは簡単です。

・一般企業であれば税金の投入量が利益に対して大きい順に社会都合で廃業してもらいます。

・役所とか国の組織であれば、その組織のやっている仕事を民間会社全部委託する前提で見積もりを取ります。そして出してきた金額よりも今の役所に支払っている税金が高い場合はその役所は完全に民間会社に委託します。もちろん委託する際の費用やサービスの内容はサービスを受ける可能性がある国民や区民、市民に対して開示の義務がありますし、サービスの内容は税金を支払っている消費者に年二回位査定してもらいます。

ポイントは、サービスの質が、支払っている税金に対して適切かどうか。という点です。

何でもかんでもワガママ言えばいいってもんじゃなくて、

例えば、住民票の発行に手数料300円と税金300円がかかっていて600円の価値があるかどうか。という基準で考える。そうすれば、そもそも住民票の発行なんでPDFでいいじゃん。みたいになって各自がネットからダウンロードする様になるでしょう。

つまり、市場原理から離れる要員になる、税金を使った補助と税金を使った組織を公にさらして利用者に判断させるわけです。

おそらく最初は混乱するでしょう。

著しく質が落ちる公的サービスもあれば、それが原因で金銭的な損をする人も出てくる。

でも最初はそれでいいんです。

そうやって一度ぶち壊すことで本当に必要なものにはちゃんとお金を払うようになりますし、必要のないものはなくなっていきますから。

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と、こんなことまで考えさせてくれる夏休みの特集記事でした。

お時間あればお盆の際にご実家でいかがですか？(別に僕が発行しているわけではないですが。)

Newsweek (ニューズウィーク日本版) 2017年 8/15・22合併号 [2050 日本の未来予想図]

LA LA LANDを見て、「ひとの生活における確固たる選択の軸は楽しいか。であると確信した。」

映画の良さ

月に1回か2回は映画を見る必要がありそうです。

それは趣味というよりも生活をより前向きに生産的に過ごすための現代人としての一つの必須作業のうちの一つになりうるなとも思っています。

もちろん映画に限らずにミュージカルや絵画鑑賞などもそうですが、そういった効果を得られる薬として精神安定剤の代わりに医者から症状にあったおすすめの芸術を処方してもいいと思います。

こういうことを考えたのは、世界中のたくさんの人が感動した用に僕も"LA LA LAND"を見て感動した人の一人であるからです。

あらすじや映画の評論は他の幾多のブログに譲るとして僕個人として得られた効果に関してまとめておきます。

そもそもまず、本作にかぎらずに人に感動を与えられる作品、それは漫画でも小説でも何でもいいのだけど、それを欲する人間の欲に関してとてもわかりやすく理解できたのが本作から得たまず第一のものです。

僕が、日々の仕事や自分の人生をとても大きく多角的な視点から見つめ直すことができるのはそういった感動を覚えた時です。
時に宇宙の果から。時に10万年後の未来から。そして時にLAのダウンタウンから。

多角的な視点から自分を見つめ直すことができるメリットは何かというと、自分らしさを再認識し、これでいいのだ。もしくは、本当は自分はこうなりたいのだ。と自分の本音に向き合うことができることです。

多くの人が当たり前だと思っている人生のレールやルールを取っ払い、一人の人間として自分は何をどうしたいのかと考えられるようになります。

少なくともそのキッカケを得られるのではないでしょうか。

自分の人生は何でもありなんだ。自分がやりたいこと、思わず踊りだしてしまうような人や事をし続けていこうと、他の多くのひとが思ったように僕もこの映画を見てそう思いました。

今の時代、はっきり言って働きたくない人まで無理に働く必要は無いのは自明です。
働きたい人、働いて価値を生み出せる人だけが働いて、それ以外の人は彼らが生み出してくれた効率的な製品や商品を利用するだけで生命を維持していくことは容易いはずです。

そうでなければ、日本で生活保護をもらっている人や、働いていない大量の老人は今すぐに死んでしまうはずです。

その仕組はもはや破綻していると言われていますが、本当にそうでしょうか。

極論を言えば日本国籍を持っている日本人の半分は働かなくても生きていけると僕は信じています。

だってものすごく無駄なことをたくさんして、高い給料をもらっているひとが沢山いるわけで、彼らの仕事がなくなれば日本の無駄はなくなり、必要なものを生み出すことだけに労働力や資源を使っていけますから。

まあ、すぐにそんな状況にはならないにしても、徐々にそうなっていくことは明らかです。

そんな時代に生きている我々だからこそ、自分と家族の生命を維持していくということを目標にせずに、自分の楽しめることを軸に置いて経済活動に取り組んでいくべきではないでしょうか。

僕の転職もある意味でそういう考えが根底にあるからこそ決断できたことです。

なぜなら、給料は下がるは社会的信用は下がるわで既存の価値観で考えてみるととてもでは無いけれど価値のない選択だから。(笑)

それでも楽しめる、自分の大好きなことをやって生きていくことが本当の幸せではないでしょうか？

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と、こんなことまで考えさせてくれる映画、「LA LA LAND」はおすすめです。

ラ・ラ・ランド コレクターズ・エディション(2枚組) [Blu-ray]

日本農業④ -食料自給率と食の安全保障問題は農水省の省益のためにある-

テレビや新聞等で近年多く指摘されている食料の問題に、

「日本の食料自給率の低さ」や「有事の際の食料の安全保障問題」

があります。

農水省は農業問題の解決を図るとともに、国の食料を安定的に確保するため、これらの問題に取り組んでいる。と言っています。

今回はこれらの取り組みが、いかに農水省の省益、ひいては彼らの給料を守るためだけに訴えられているのかをまとめてみます。

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食料自給率の低さ = 国民の食生活の豊かさではない

下のグラフを見てください。世界各国の穀物自給率のグラフです。

農水省のHPからダウンロードしてExcelでグラフを作りました。

日本は集計対象の173カ国のうち実に125位です。(国は抜粋してグラフ化)

日本の食料自給率は28％と低く、例えばフランスは189%。アメリカは127%と100%を超えています。

この数字を使って農水省は、

「食料自給率を高めないといい国になれない」

的な話をするのですが、、、、、、でも見てみてください。

例えば北朝鮮の自給率は%だと思います？

実に84%です。そう、日本よりも高い。

一方でオランダ。農業大国のオランダの自給率は何%でしょうか？

なんと16%です。

(このグラフは穀物なのでその他の野菜など、モノに依っては自給率が大幅に100%超えているものも多数あります。)

つまりですね、食料自給率が高いことが先進国の条件とか国民の幸せの条件で有るという短絡的な式は成り立たないということをまずは理解すべきなのです。

戦争状態の国や鎖国状態の国、発展途上の国々の食料自給率は100%に近い。

でも想像してみてください。彼らの食生活が本当に豊かでしょうか？

まず考えるべきことは食料自給率は高ければいいというものでは無い。ということです。

食料自給率を向上させることで国民は無駄なお金を沢山払っている。それって本当に国益を増やしているの？農水省さん？

農水省が推進している食料自給率の向上。

まずはその目的が全く不明瞭だと説明しました。

(有事の際の食の安全保障という観点。これは後述します。)

でもまあ上げておけるなら上げておいてもいいんじゃないの？と言う意見もあるでしょう。

確かに僕も、ちょろっと自給率を100％にできるならそうしておいてもいいとは思います。

でも、農水省が手動している食料自給率の向上策と言うのは、ものすごく大きな弊害。というかマイナスしか産んでないんです。

例えば、コメの減反政策について、他のエントリでも触れましたが、米の代わりに自給率の低い小麦や大豆を作ることで補助金と言うなの税金がばらまかれ、米価が釣り上げられているのはご承知かと思います。

更にもう一つの弊害がありまして、本来輸入に頼れば何倍も安い大豆や小麦が買えるにもかかわらず、自給率を向上させるという大義名分のために、無駄に高い農産物を日本国民は買わされているのです。

これってどう思います？

税金を払って、農水省の職員と国会議員と生産性の低い農家を雇い、そして米も大豆も麦も高い価格で買う。

本当にこれって意味のあることなのでしょうか？

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他の産業界では当たり前ですが、最適な場所で最適なものを作るのが市場の常です。

中国に工場を作る、インドにコールセンターを作る。こうすることでトヨタやIBMは人材の最適化を図っています。

農産物にも同じことが言えるはずです。

日本の気候では不得意な小麦をわざわざ作るのではなく、得意な米を沢山作って不得意な国、例えば香港やシンガポールに売ればいいんです。

先程あげたオランダ。

穀物は隣国のフランスに頼っていますが、トマトなどのハウス野菜では輸出大国です。

生産性の高い生産プロセスを国も一緒になって開発して、今や世界の中でも突出した高生産性を誇る農業大国です。

自給率に拘る必要などなく、このグローバルな今の時代に、他国との共存関係なくして国は成り立たないのですから、他国から安く買ってこられるものはじゃんじゃん買ってくればいいんです。

中国製は怖い！とか言ってるひとは国産品を買えばいい。

要するに市場原理にもとづいて価格を決定させると結果として需給バランスが取れて価格もリーズナブルになっていく。

(環境問題等の弊害が起こるというのは市場経済の弊害として指摘されていますが、日本の農産物を取り巻く環境は半世紀以上遅れているのでそんなフェーズに達してすらいません。)

「でも、もし食料を輸入に頼っていて、日本が第二次大戦のような戦争状態に突入したら、日本人はすぐに餓死してしまうんでは？そういうときのためにも自給率はあげておくべきでは？」

↓↓↓

食料自給率を上げたところで有事の際には全く意味がない

よく、食料自給率を上げておけば、有事の際に、とりあえず食べるものには困らないと勘違いしているひとがいます。

でも食料自給率を100％にしておいても、食料の確保と国民の餓死を防げるかというとそうでは全くありません。

考えても見てください。食料の輸入が途絶えたら、十中八九他の物資の輸入も途絶え

ています。

石油が途絶えた状態で、どうやって農家で集荷された米を精米して運んで水で洗って炊飯器で炊くのですか？

精米に使うガソリンや、水を汲み上げるためのポンプや炊飯器を動かすための電気は原油から作られているんですよ。

海外から購入している試料が途絶えたら牛や豚も育ちません。

つまり食の安全保障問題はその他の安全保障問題と同様に軍事やエネルギー問題と同様に考えられるべきものなのです。

例えば食料を在庫しておく、またはいざという時にはカロリーベースで効率的な生産体制に強制的に農地や農家を借り出せるような制度を作っておくなど、自給率向上という意味の分からない対策ではなく、もっと効果的な対策はあります。

そもそもそういう事態に突入しないように国を挙げて努力をすることこそが一番必要なことです。

平時の食料自給率を高めたところでそれらの備えにはなりません。

日本国民は備えあれば憂いなしとよくいいます。

しかしそれらを備えるために毎日の生活を犠牲にしていることがたくさんあるなと、アメリカに住んでいて思うのです。

そして、備えてもダメなときはダメなんです。

東日本大震災の津波対策も備えていてもダメだった。

だからといって備えるのをやめようと言っているのではなく、備えのためのコストを無視することはやめようということです。

農業問題: TPP後、農政はこう変わる (ちくま新書)

投資の考え方②

1. 投資の目的と目標をはっきりさせる

→ こちら

djoo.hatenablog.com

2. 投資の対象とこれまでの成果 ← 今回はこれ

3. 投資をすることで考えるようになったこと=副産物

こんな感じの見出しでダラダラと書かせていただきます。

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2. 投資の対象とこれまでの成果

前回の記事で毎月7万円を年率5%で運用する必要がある。と結論が出ました。

さて、では年率5%で運用できる商品を探してみましょう。

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まず、結論から書きますが、最終的にはSP500 ETFを買い続けることにしました。

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まず私が勉強になったなぁと思ったのは、基本的に大半のメジャーな投資対象に良し悪しはない。ということです。

つまり、絶対に儲かる投資商品や絶対に損をする投資信託などは存在しないということです。

(一部の手数料が高すぎる投資信託などは損をする可能性が高いとは思いますが。。。)

違ってくるのはリスクとリターンのみです。

 (備忘録を兼ねているので言葉の説明をちょいちょいはさみます)

私も知らなかったのですが、投資の世界で言うリスクと言うのは、一般的な使われ方のリスクとは若干違うように感じました。

例えば普段の生活でのリスクというのは、大病を患う可能性や事故に合う可能性、会社が倒産する可能性など、危険でネガティブなことが起こる確率？みたいなもんだと感じています。

しかし投資の世界でのリスクは以下の様に定義されています。(これは投資信託の説明からですが。)

投資信託では、投資信託の値動きの幅が「リスク」です。値動きの幅（リスク）の大きい資産ほど、期待できる収益（リターン）が高い傾向があります。

つまり、ハイリターンな商品はハイリスク。なのですが、それは失敗と成功の確率ではなく、ブレ幅ということ。

以下もモーニングスターのページより。

図1：最大・最小リターン（1年）

例えば、日本債券。国債は最大で一年で16％上がる可能性がある一方で最大で2.9％しか下がらない。

要するに安定していると考えられますね。

一方で外国株式は1年で株価が1.5倍になることもある一方で3割も株価が下がってしまう可能性がある。

つまり変動が大きい。これをボラティリティが大きい。と表現するそうです。

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さあ、本題にもどって、では5%のリターンを期待できる投資商品は無いのか？と考えてみます。

まず投資商品と言っても、金やプラチナ、日本株、米国株、債券、REIT等様々ありすぎでよくわかりません。

ということで、私は一つの考え方を定めてそれにそって選ぶことにしました。

「今の資本主義経済が今後も続いていくという前提で考えた時に、アメリカはやはり王者として君臨し続けるであろう。」

「経済成長率とともに考えていきたいのがインフレ率である。インフレが起きている場合、通貨の価値は毎年下がり続け、結果として、世の中のモノの値段=株価や投資商品の値段も通過と比較して相対的に上がり続ける。つまり安定的に経済成長とインフレが起きる国で投資をすべき」

一般的に投資と言うと、私もそうでしたが、トヨタとか三菱商事とか、そういう企業の株を買うことだと思っています。

しかし、日本企業や日本の株価と言うのは変動幅が大きい割にはリターン、というか成長率が低い。

日経平均とSP500(アメリカの優良株上位500を集めた投資信託みたいの)のリターン比較をすると。。。

日本株に30年間投資していたとすると

データでは、1993年までしか配当データがないので、変動益のみで計算します。そうすると、過去30年の運用成績は0.1838％。

日本株に30年ずっと投資しても年平均0.1838%しかリターンを得られないという残念な結果になってしまいました。

これはもしも住宅ローンを組んでいたら大きな逆ザヤになってしまうリターンです。

住宅ローン、めちゃくちゃ安いとは言え今は0.5%くらいの金利ですからね。

sp500に30年間投資していたとすると

過去30年の運用成績は9.89％。ITバブル、リーマンショックという金融危機を経験したものの、30年間前からS&Pに投資をしていれば、年間10%近い成績を残せることができています。

この差です。

この差。これはつまり企業の単純な成長率ではなくインフレ率が大きく寄与しているのです。

日本はデフレですよね。

デフレというのはお金の価値が高いのでお金は使わずに保管しておくだけで、モノの値段がドンドンを下がっていくという世の中です。

つまり、日本人として、日本にいる限り実はついつい貯金をしてしまうのは当然のことなのかもしれません。

理にかなっています。

しかし世界と日本を比較した時にここまで成長率の低い先進国は他にありません。

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脱線しまくりますが、フォーブス誌がやっている億万長者ランキングはご存知ですか？

あのランキングトップに昔日本人が二人がランクインしていました。

一人は西武グループの元代表堤さん

もう一人は森ビルの森さん

そう、日本人は昔は世界で一番お金持ちだった。

でも今は違います。

ビル・ゲイツやフォーレンバフェット。

最近ではamazon創業者のジェフ・ベゾスなんかが入りそうだと聞きました。

さあ、このランキングは保有現金ランキングではなく、資産ランキングです。

そして彼らの資産の大部分は、、、

そう、自分が創業した会社の株です。

注目すべきはその金額です。

1994年当時堤さんは85億ドルの資産で世界一に輝いています。

しかし、それから20年後の2014年はビル・ゲイツがその約9倍の資産760億ドルで世界一です。

果たしてこれは、ビル・ゲイツがすごすぎるというだけの結果なのでしょうか？

いや、違います。

物価の違い。つまり日本とアメリカのインフレ率の違いもその結果を大きく左右しています。

脱線をもうそろそろ終えますが、つまり何が言いたいかというと、日本とアメリカ、その他のインフレを起こしている国ではそもそもお金の価値そのものがどんどんと下がり続けるため、額面上の金額は毎年大きくなり続けます。

もしもそこに投資していたとすれば。

私が考えたのは、この差を活かすことで日本に住んでいながらアメリカ並みの成長を享受し、その結果日本での生活をより豊かにする。というアイディアです。

もしもアメリカでアメリカの株を買っていてもそれは日本人が日本でアメリカの株を買うことほど有利な結果は生みません。

それはインフレしているため、モノの値段が上がってしまうので、お金が増えてもその分モノの値段が高くなると買えるモノが大きく増えるということは無いのです。

一方で日本では物価上昇が低い為、アメリカ株の上昇分はそのまま日本国内で考えると富の拡大になります。

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最後に、sp500の平均リターンをもう一度ご紹介しておきます。

30年平均で9％超えのリターンです。

これは驚異的でも何でもなく、アメリカの優良会社の平均です。

もちろん見て分かる通り、時折大きく下落している局面はありますが、それでも長い目で見ると上昇しているのがよくわかると思います。

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それが今後も揺らがないと信じ、アメリカ株での長期運用をしてみます。

ちなみに今は140万円持っていて、+3万円位です。+2％ですのでまだまだです。

トランプ政権発足後に買ってしまったので高値買い感が否めませんが、まあ毎月コツコツ頑張ってみます。

※私はマネックス証券で米国株を買っています。